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基金公司布局智能投顾动作不小疑虑不少

2019-12-02 20:30:39来源:励志吧0次阅读

基金公司布局智能投顾 动作不小疑虑不少

海外智能投顾热潮已经传递到了国内资产管理行业。5月中旬,雪球旗下蛋卷基金上线了“斗牛二八轮动”策略产品;据悉,蚂蚁聚宝6月下旬也将推出以投资组合为基础的智能投顾产品;基金公司的智能投顾最快可能在三季度上线。

扎堆研究智能投顾的背后,基金公司人士也纷纷向理财不二牛坦言,智能投顾是值得尝试的方向,但是这一新生事物需要多长的市场培育期,能够产生多大的价值,仍需要“边走边看”。

多家公募备战智能投顾

今年以来

,公募基金公司备战智能投顾的消息不绝于耳。

“智能投顾”,又称“机器人顾问”,是指近年美国市场出现的一类智能投资咨询服务。这种服务运用特定的算法为客户提供资产配置方案,从而大大节省了雇佣理财顾问的高额费用。管理的资产一般投向费用较低的ETF,管理费率在0.25%到0.95%之间,而理财顾问一年收取的管理费一般为托管资产的1%。

5月16日,雪球旗下公募基金销售APP“蛋卷基金”正式上线。与此同时,天弘基金联手雪球联合发布了该APP的主打产品——“斗牛二八轮动”策略组合。该组合基于三只成分基金构建而成——天弘沪深300指数基金、天弘中证500指数基金以及天弘永利债券基金,由雪球根据“二八轮动”趋势跟随策略编制智能投顾组合。

“智能投顾的意义在于,智能投顾提供的一站式服务帮助基金公司实现单品销售向综合账户管理的转变,以往销售单只股票基金只能依靠牛市预期,基金组合销售改变了这一局面。”一位天弘基金人士介绍,除了雪球,还有几家合作方也将陆续上线类似产品,天弘基金在其中扮演产品提供方及策略输出方。

蚂蚁聚宝也将在智能投顾领域有所动作。“雪球提供的是策略,蚂蚁聚宝提供的是投资组合,策略可供参考的是历史收益,投资组合则依据风险等级区分。”一位接近蚂蚁聚宝的人士透露。

不过在部分公募基金人士看来,智能投顾应该是自下而上的定制账户,无论是雪球的“斗牛二八轮动”策略组合,相比以往的单品销售已经有所进步,不过离智能投顾仍有距离。

多家公募基金都在研究布局智能投顾产品,今年三季度就会陆续上线。大成基金目前正在着手打造客户定制版的智能投顾产品。接近广发基金人士向理财不二牛透露,目前公司在智能投顾领域仍处于研究阶段。

智能的“效果”未知

尽管多家基金公司跃跃欲试,但是如何将方案落地,怎样搭建团队,未来智能投顾能够产生多大价值,基金公司互联金融部人士普遍迷茫。

“智能投顾目前使用的人数有限,没有经历过完整的牛熊周期检验,智能投顾能产生多大价值现在也没有明确的答案。”一位基金公司互联金融部人士表示,在推进智能投顾系统时也面临各种难题,首先,对客户的风险偏好、资产配置需求,线上远不如线下投资顾问了解得详细;其次,调查问卷设计得过于复杂,又将影响客户体验。

“智能投顾在系统改造上也将花费大量人力物力,非大型基金公司很难承担这一IT成本。”另一位基金公司互联金融部负责人称。

“智能投顾是一个值得尝试的方向,但是效果不知。之前基金业协会也举办了相关的讲座,不过基金公司更想了解的是智能投顾方案如何落地,团队怎样搭建的问题。我们还在观察学习同行的进展,公司内部好几个部门也在研究,暂时还没有实际进展。”华南一位大型基金公司互联金融部总监称。

综合多位基金公司人士观点,智能投顾落地仍面临法规限制,根据目前实施的《投顾管理办法》,全权委托账户仍未放行。即便是蚂蚁聚宝即将上线的可供选择的投资组合方案,监管层规定每次组合调仓仍需要客户输入密码,监管层放行全权委托账户还需要时间,也有基金公司人士表示通过半委托方式先行尝试。

“对智能投顾预期不能太高,之前嘉实基金推出的定制账户也没有迅速普及,相比国外客户习惯投顾打理账户,自主操作意识不强,国内客户更倾向自己操作,智能投顾在国内发展还需要漫长培育期。”上述基金公司互联金融部负责人称。

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