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互金再迎专项整治第三方资金存管例入整治的

2019-08-15 12:21:50来源:励志吧0次阅读

互金再迎专项整治 第三方资金存管例入整治的重点范围 贷天眼讯:互金再迎专项整治 第三方资金存管例入整治的重点范围。不管是哈尔滨的《方案》还是广东省的专项整治,两者均将第三方资金存管例入了整治的重点范围。事实上真正实现资金存管的平台并不多见。 今日,哈尔滨市政府出台了《哈尔滨市互联金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《方案》),《方案》提出,P2P络借贷平台不得设立资金池、发放贷款、自融自保等内容,要求严格落实第三方资金存管。 无独有偶,广东省互联金融风险专项整治日前也正式启动现场检查,现场检查调阅资料清单分别包括从业资格资料、公司内部管理材料、风险控制制度、络安全制度、客户服务管理制度、第三方评估资料、台账、业务档案及视情况调取相关络日志等。 值得注意的是,不管是哈尔滨的《方案》还是广东省的专项整治,两者均将第三方资金存管例入了整治的重点范围。 从去年的《指导意见》到今年的《暂行办法》,监管层一直在强调银行资金存管,但事实上真正实现资金存管的平台并不多见。 据某究院数据中心统计,截至2016年12月7日,全国共有正常运营贷平台1620家,完成银行存管系统上线的共有121家,仅占正常运营平台的7.5%。 10月13日,在由国务院办公厅公布的《互联金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)中明确规定,从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度,存管银行应加强对相关资金账户的监督,要严厉打击开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动,这也意味着,未来,没有实现资金存管的银行都将面临被淘汰的结局。 为求合规,平台方面积极推进,但银行方面似乎并不热情,自去年p2p平台风险事故频发之后,银行方面考虑到自身的信誉,对申请资金存管的平台进行多次调查,其内容主要包括业务规模、主要资产、产品等。 而从银行目前已经接洽的平台来看,国资系、银行系、证券系的平台更受青睐,而若为民营系平台,除满足合规要求之外,一般还要求实缴资本5000万以上,且具备较强的兜底能力,若为经营多年的老平台,更受欢迎。 据了解,P2P平台和银行对接时使用的系统包括三种,分别为银行直连存管、直接存管和联合存管。与银行直连存管模式最为安全,基本无风险;直接存管的账户体系更加复杂,一般包括平台存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户,其风险在于平台对于风险备用金账户和担保公司账户有一定的控制权,并且第三方支付充值渠道相比银渠道安全性稍差。联合存管由于账户体系不在银行体系内,由第三方支付做清算和支付通道,目前已经不符合监管要求。 互金行业政策的落地,整治方案的出台,距离政治期限只剩下不到9个月的时间,但P2P平台牵手银行的过程却并不顺利。 银行与平台之间的系统对接,除相互间的信任之外,还有极为重要的技术考量,银行在短期内迅速构建出相对成熟的贷系统具有一定的难度,实现与贷平台对接的压力较大,在此过程中,不管是平台海试银行,都需要付出大量的时间和精力。 不仅如此,平台方面进行资金存管的机会成本也是极高的,尤其是大平台,丰富多元的产品,较大的客户基数等,使得产品设计、技术对接和客户迁移等方面,需要花费更多的时间 ,这也是平台和银行之间实现存管面临的掣肘。 近日,从接近银监会的知情人士处独家获悉,《络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已于上周正式定稿,今年年底前有望正式下发。其中,第九条第二款要求“具有自主开发、自主运营且安全高效的络借贷存管业务技术系统,”而定稿对此进行了补充修改,删除了“自主开发”的说法,调整为“自主运营和自主管理”。这也说明,在不影响银行独立从事资金存管业务的基础上,银行在支付通道环节和系统技术搭建等环节中可以与具有成熟服务经验的第三方技术服务公司等开展合作。 以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联媒体,不代表贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。 11个月宝宝不爱吃饭怎么回事小孩儿不爱吃饭宝宝不消化吃什么急性腹泻能自愈吗
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